NevSpyPay не является кредитной организацией, оператором по переводу денежных средств или эмитентом платёжных карт. Оператор выступает информационно-технологическим посредником между Пользователем и партнёром-эмитентом. Идентификация клиента и контроль операций по Карте в полном объёме осуществляются лицензированным партнёром-эмитентом; Оператор применяет собственные меры контроля, описанные ниже, в пределах своей роли.
-
Общие положения
Настоящая Политика противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (далее — «Политика», «ПОД/ФТ», AML/KYC) определяет принципы и меры, которые Индивидуальный предприниматель Пешков Иван Петрович (далее — «Оператор») применяет при оказании услуг через сервис NevSpyPay.
Политика разработана с учётом Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», рекомендаций ФАТФ (FATF), а также требований партнёра-эмитента, платёжных систем и обслуживающих платёжных сервисов.
Политика является неотъемлемой частью Публичной оферты и Пользовательского соглашения. Использование Сервиса означает согласие с настоящей Политикой.
-
Цели Политики
- недопущение использования Сервиса для легализации преступных доходов и финансирования терроризма;
- выявление и пресечение мошеннических и иных недобросовестных операций;
- соблюдение применимого законодательства, правил партнёра-эмитента и платёжных систем;
- защита добросовестных Пользователей и деловой репутации Сервиса.
-
Принципы работы
Риск-ориентированный подход. Объём проверок соразмерен уровню риска, определяемому по совокупности признаков: сумме и частоте операций, характеру платежей, используемым платёжным средствам, истории обслуживания.
«Знай своего клиента» (KYC). Обслуживание анонимных и обезличенных пользователей, а также лиц, отказавшихся предоставить запрошенные сведения, не осуществляется.
Постоянный мониторинг. Операции анализируются на предмет признаков необычного и подозрительного характера как автоматически, так и вручную.
Приоритет отказа. При невозможности устранить сомнения в законности операции Оператор отказывает в её проведении.
-
Идентификация клиента
При базовом уровне обслуживания Оператор фиксирует и обрабатывает: идентификатор Telegram и данные профиля, сведения о произведённых платежах и их плательщике, полученные от платёжного сервиса, технические данные сессии (IP-адрес, сведения об устройстве, время обращений), историю заявок и операций в Сервисе.
При превышении пороговых значений, при выявлении признаков повышенного риска либо по требованию партнёра-эмитента, платёжной системы или уполномоченного органа проводится расширенная проверка. Оператор вправе запросить: документ, удостоверяющий личность; подтверждение владения платёжным средством, с которого произведена оплата; подтверждение источника происхождения денежных средств; пояснения о характере и экономическом смысле операций.
Проверка проводится также в отношении принадлежности Пользователя к публичным должностным лицам и к перечням лиц, причастных к экстремистской деятельности, терроризму и распространению оружия массового уничтожения, а также к применимым санкционным перечням.
Запрошенные документы обрабатываются в соответствии с Политикой конфиденциальности.
-
Запрещённые операции
С использованием Сервиса и Карты запрещены операции, связанные с:
- оборотом наркотических средств, психотропных веществ и их прекурсоров;
- оборотом оружия, боеприпасов, взрывчатых веществ, товаров двойного назначения;
- материалами с сексуальной эксплуатацией несовершеннолетних и иным запрещённым контентом;
- терроризмом, экстремизмом и их финансированием;
- обходом санкционных ограничений и валютного законодательства;
- торговлей похищенными данными платёжных карт, учётными записями, персональными данными;
- мошенничеством, финансовыми пирамидами, инвестиционными схемами с признаками обмана;
- обналичиванием денежных средств и дроблением операций для обхода лимитов и контроля;
- азартными играми и ставками в нарушение применимого законодательства;
- деятельностью, прямо запрещённой правилами партнёра-эмитента или международных платёжных систем.
-
Признаки подозрительных операций
Основаниями для дополнительной проверки являются, в частности:
Группа признаков Примеры Структурирование Дробление платежей на суммы ниже пороговых, серия однотипных операций за короткий период Платёжные средства Оплата с нескольких разных карт и счетов, оплата с платёжного средства, принадлежащего третьему лицу Множественность Несколько учётных записей, связанных одним устройством, платёжным средством или контактными данными Поведение Резкий рост оборотов без экономического обоснования, отказ от объяснения характера операций, противоречивые сведения Технические Систематическое сокрытие сведений о местонахождении, признаки автоматизации действий, аномальная серия отказов авторизации Внешние сигналы Обращения потерпевших, уведомления партнёра-эмитента, платёжной системы или платёжного сервиса, чарджбэки -
Меры при выявлении рисков
При выявлении признаков подозрительной операции или нарушения настоящей Политики Оператор вправе применить одну или несколько мер:
- запросить у Пользователя пояснения и подтверждающие документы;
- приостановить оказание услуг и обработку заявки до завершения проверки;
- отказать в проведении операции или в выпуске (пополнении) Карты;
- инициировать у партнёра-эмитента заморозку или блокировку Карты;
- прекратить обслуживание Пользователя и расторгнуть договор в одностороннем порядке;
- передать сведения об операции партнёру-эмитенту, платёжному сервису и уполномоченным органам в случаях, предусмотренных законодательством.
Отказ в проведении операции и отказ от договора по основаниям настоящей Политики не являются основанием для гражданско-правовой ответственности Оператора. Вознаграждение за уже оказанные услуги возврату не подлежит; порядок возврата неиспользованного остатка определяется Публичной офертой и правилами партнёра-эмитента.
Оператор не обязан раскрывать Пользователю причины и детали примененных мер контроля, если такое раскрытие противоречит законодательству или препятствует целям ПОД/ФТ.
-
Хранение сведений и взаимодействие с уполномоченными органами
Сведения и документы, полученные при идентификации и в ходе проверок, хранятся не менее 5 (пяти) лет с даты прекращения отношений с Пользователем, если более длительный срок не установлен законодательством.
Оператор предоставляет информацию по мотивированным запросам уполномоченных органов, партнёра-эмитента и платёжных систем в пределах, установленных законодательством.
-
Организация внутреннего контроля
Оператор назначает ответственное лицо за соблюдение настоящей Политики, обеспечивает ведение внутренних записей о проверках и принятых решениях, а также пересматривает Политику не реже одного раза в год и при существенном изменении законодательства или требований партнёров.
-
Обращения
Вопросы, связанные с применением настоящей Политики, ограничением обслуживания и запросом документов, направляются на адрес, указанный в реквизитах, либо через техническую поддержку. Срок рассмотрения — до 30 календарных дней с даты получения обращения.
Реквизиты Оператора
Настоящая Политика ПОД/ФТ размещена на сайте pay.neverspy.tech и действует с даты, указанной в редакции.